Compre un automóvil a crédito, cuáles son las limitaciones ?
Comprar un automóvil a crédito extiende sus gastos por varios años. Es cierto que este tipo de compra a menudo se considera una compra de placer, respondiendo a un deseo, una necesidad particular. Si bien hoy es relativamente fácil obtener crédito para automóviles, tenga en cuenta que este tipo de financiamiento no solo tiene ventajas.
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Un compromiso durante varios años
No siempre pensamos en eso en ese momento, pero una compra a crédito significa que aceptamos pagar una cierta cantidad de facturas mensuales durante muchos años. Con un promedio de 48 a 60 meses para préstamos para automóviles, este es un compromiso a mediano plazo que puede convertirse en una pesadilla en caso de dificultades. El crédito vincula al prestatario a su acreedor mediante un contrato firmado. Al pedir prestado, desafortunadamente, no sabemos cuál será su situación financiera en unos años.
Es bueno saberlo: para minimizar los riesgos relacionados con el impago del crédito, se recomienda encarecidamente contratar un seguro, incluso si a menudo es opcional.
Costos adicionales
Quien dice crédito, dice intereses, tarifas de archivo, etc. Sepa que cuanto más largo sea su crédito, más intereses pagará. Si las tarifas de solicitud se pagan solo una vez, la cantidad de interés se agrega a los pagos mensuales durante la duración del crédito. Si agregamos el monto de la prima del seguro, el costo total del crédito excede en gran medida el precio de compra de su automóvil. Es útil comparar diferentes ofertas antes de obtener un préstamo para automóvil, ya que las tasas de interés pueden variar de una compañía a otra. Si extender el plazo del crédito disminuye la cantidad de pagos mensuales, la tasa de interés será necesariamente mayor.
Es bueno saberlo: desde mayo de 2011, el Código del Consumidor protege mejor a los prestatarios que tienen un período de retiro de catorce días en lugar de siete anteriormente, por sumas de menos de 75,000 €. Este período puede permitir al consumidor encontrar financiamiento más ventajoso si es necesario.
El riesgo de incumplimiento por parte del prestatario
El consumidor que saca un crédito de automóvil no sabe cuál será su situación en unos pocos años. Desafortunadamente, los caprichos de la vida pueden cambiar la «brecha» inicial y causar dificultades para cumplir sus compromisos. La suscripción de un seguro es de interés definitivo para limitar los riesgos vinculados al pago del crédito. No debe pasarse por alto !
El riesgo de sobreendeudamiento
Suscribir un crédito obliga a pagar una deuda con su acreedor. El riesgo asociado con la facilidad con la que a veces es posible obtener un préstamo puede causar situaciones de sobreendeudamiento. Respetar un índice de deuda, todos los préstamos combinados, alrededor del 30% garantiza una cierta estabilidad financiera. Desafortunadamente, algunas compañías de crédito otorgan préstamos que a menudo son altos que otros. Esta instalación presenta el riesgo de arrastrar al consumidor a una espiral infernal, hasta el punto de sacar un crédito para pagar otro, hasta que ya no pueda pagar sus deudas.
El riesgo de financiar un automóvil que ya no es de su propiedad
Si cambiar de automóvil da cierto placer, este puede no ser el caso después de unos años, ya sea porque nos gustaría cambiar o porque la situación familiar ha cambiado con la llegada de los niños, por ejemplo. En muchos casos, se obtiene un nuevo crédito, el monto de la venta no permite pagar en efectivo por el nuevo vehículo. Y terminamos con un segundo crédito y una deuda aún mayor.
Es bueno saberlo: este riesgo también está presente en el caso de la financiación de un vehículo viejo o de gran kilometraje cuya vida útil probablemente sea menor que la duración del crédito.
Comprar a crédito permite satisfacer una necesidad específica, divertirse, ofrecer un bien normalmente inaccesible… Es cierto que el placer siempre acompaña a este tipo de compra, especialmente cuando se trata de un automóvil nuevo. Pero piense en su capacidad de reembolso. Además de los pagos mensuales, un automóvil genera muchos costos adicionales, como el presupuesto de combustible, el costo de mantenimiento y los costos de seguro. Piénsalo !
Los puntos clave para recordar: – Verifique sus capacidades de reembolso. – Comparar ofertas (período de retracción). – Cuidado con el sobreendeudamiento.
